大额存单存款利率太低，还值得存吗

大额存单存款利率太低，还值得存吗

作为定期存款的“近亲”，大额存单的利率也随着存款利率的下调而大幅下调，比如某国有大银行的3年大额存单利率由3.9875%下降到3.35%，下降幅度一点也不逊色3年期的定期存款。

大额存单，从名字上看，就是金额比较大的存单。它是2015年银行系统推出的一种新型存款方式，其安全性和存款是一样的。但是由于大额存单对起存金额要求比较高，因此其利率也比同期限的存款利率要高一些。由于存款利率较高，再加上其安全性高、可转让等特点，大额存单一经推出，就受到广大理财爱好者的热捧，成为大家眼中的“香饽饽”，特别是央行出手整治网络存款、异地存款和靠档计息等不合规存款后，大额存单更是成为大家眼中的明星产品，销量一直不错。

如今，3年期的大额存单随着存款利率大市场风云突变，利率下跌了不少，目前国有大银行的3年期大额存款利率仅有3.35%左右，有的银行3年期大额存单利率甚至只有3.25%，问题来了，这样低利率的大额存单，还值得存吗？

目前，各种高息存款已经在央行的“调理”下，彻底退出了历史舞台，各大银行也不再有2019年那种高息存款产品销售的火爆场面，取而代之的是存款市场的不温不火，各家银行的利率对于储户来说，都没有往年那种超强的吸引力了。某银行内部人士透露，该行3年期大额存款利率从3.9875%降到3.35%，下降了60多个BP，自从利率下调后，购买大额存单的人确实少了。

虽然大额存单的利率仅有3.35%，但是从目前整个存款市场的态势来看，这样的利率还是值得存的，虽然没有以前的存单利率高了，但仍不失为储户应该优先选择的一款理财产品。下面这三点原因说得很清楚：

第一点，其他常见的理财产品利率都下调了。除了定期存款、国债理财利率都有大幅度下降之外，今后或许将有很长的时间，让我们告别高息时代，取而代之的将是低利率存款占据市场主导地位。

第二点，存款利率下调是历史趋势。从央行历年调整的存款利率历史趋势看，我国在1990年的3年期存款基准利率高达11.88%，随着经济的发展，利率总体趋势上逐渐下滑的。目前3年期的2.75%的基准利率是1990年代以来的第三低，在这之前，只有1999年和2002年的央行利率调整时低于2.75%，其中1999年6月10日调整的2.7%，2002年2月21日调整的2.52%。

第三点，从世界其他国家的经验来看，不少发达国家存款利率非常低，甚至有些国家利率为负数。这些国家不鼓励居民把钱存入银行，而是鼓励大家进行投资和消费，如果居民把钱存入银行，不仅没有利息，反而要给银行支付一笔“保管费”。比如瑞士、丹麦存款利率就是为负利率。