年收入60万如何做好家庭理财规划？

教育学习理财网08月25日讯，上有老下有小，夹心层的家底儿要理好。

家庭年收入税后60万，孩子学费、生活费和房贷每年支出一共33万。这种收入条件下，应该如何理财，从而实现自己的目标呢?

案例回看

收入

●妙妙家每月税后收入有5万元，80%的收入来自妙妙的老公。

收入总计：5万元/月

支出

●他们在西安有一套240平米的房子，走的是商贷，每月房贷1万元;

●因为发展原因，妙妙全家目前在上海居住，每月房租5000元，孩子幼儿园每月4500元，日常开销考虑到9月份会给孩子报一些课外班，我们按8000元/每月计算。

支出总计：2.75万/月

资产

●家里目前有15万储蓄。

保障

●夫妻俩均有社保，并且各有一份众安尊享E生医疗保险，每年保费200多块钱，保额100万;

●双方父母均有社保，无商业保险。理财需求

1、 西安楼市新政，房子满五年才能上市交易，而房子面积较大，简装也要10多万，所以纠结是花十几万简装一下出租，还是五年后直接卖?

2、 未来孩子的本科和研究生打算去国外读，但不知道该储备多少，怎么落实?

3、 夫妻俩的养老金该储备多少?

4、 双方父母没有商业保险，想给他们买一点重疾之类的保险，该怎么做?

从妙妙提供的信息看，她家目前的情况有以下4个特点：

1. 收入高，有一定存款，但金额较少;

2. 支出多，有负债，但压力不大;

3. 上有老、下有小，将来的支出不会少;

4. 暂无投资理财收入。

给高薪家庭的几点理财建议：

1、 收支良好，保持并努力优化

身处大城市，还是上有老下有小阶段的妙妙一家，每月能有2.25万元，即45%的结余率已经很好了。毕竟上海的住房、子女教育以及正常开销等各项生活成本都很高，所以收支上建议你保持当前的状态即可。

当然，我们也不要安于现状，毕竟随着孩子逐渐长大，学费、生活费的支出会更多，自己也有长远的养老金储蓄计划，所以在未来收入提高，支出逐渐稳定后，还是要在生活开销方面尽量优化。

2、 家庭金融资产较少，优先要准备应急资金

考虑到妙妙近期刚买了西安的大房子，只有15万的存款也是正常的。但是考虑到目前的家庭结构，可能随时用钱的地方还很多，所以这笔只能满足不到半年家庭开销的储蓄，建议当作家庭的应急资金，不要拿来进行风险投资，存放在流动性较高的货币基金中即可。